SAISON 1 · ÉPISODE 1 · BUDGET & DÉPENSES
Comment faire un budget familial ?
Faire un budget familial ne consiste pas à se priver. Il s'agit d'abord de comprendre où va l'argent du ménage, d'anticiper les dépenses et de savoir quelle marge reste disponible pour épargner et réaliser ses projets.
Un budget est simplement une vue d'ensemble de ce qui entre et de ce qui sort. Il permet de mieux comprendre sa situation financière et de prendre des décisions plus éclairées.
Il est important de tenir compte aussi bien des petites dépenses quotidiennes que des dépenses mensuelles et annuelles.
🇧🇪 Le budget d'un ménage belge
Avant même de regarder son propre budget, il est intéressant de regarder celui des ménages belges dans leur ensemble.
Selon l'Enquête sur le Budget des Ménages de Statbel, en 2024, un ménage belge consacrait en moyenne :
- 30,6 % de son budget au logement, à l'eau, au gaz, à l'électricité et aux autres combustibles ;
- 14 % à l'alimentation et aux boissons non alcoolisées ;
- 11,7 % au transport ;
- 7,9 % à la culture et aux loisirs ;
- 7,3 % à la restauration et à l'Horeca.
Le logement est donc de très loin le premier poste de dépenses.
Mais attention : ce sont des moyennes. Votre ménage peut avoir une structure complètement différente selon votre logement, vos revenus, votre région, vos déplacements, vos enfants ou vos choix de vie.
Pourquoi faire un budget familial ?
Faire un budget permet de répondre à quelques questions très simples :
Combien d'argent entre dans notre ménage ?
Combien dépensons-nous ?
Pour quoi ?
Combien pouvons-nous réellement épargner ?
Avons-nous suffisamment de marge pour nos projets et les dépenses imprévues ?
Un budget permet aussi de repérer les dépenses qui pèsent particulièrement lourd et de décider lesquelles peuvent éventuellement être modifiées.
1. Commencer par les revenus
La première étape consiste à identifier tout ce qui entre dans le ménage.
Il ne faut pas forcément se limiter au salaire.
- salaire ;
- pension ;
- allocations ou revenus de remplacement ;
- allocations familiales ;
- revenus complémentaires ;
- revenus locatifs ;
- intérêts ;
- dividendes ;
- pécule de vacances ;
- prime de fin d'année ;
- autres revenus ponctuels.
2. Lister les dépenses
C'est généralement ici que l'exercice devient intéressant. Commencez par regarder la réalité, plutôt que ce que vous pensez dépenser.
Vos relevés bancaires, factures et applications de gestion peuvent vous aider.
Pour commencer, nous pouvons répartir les dépenses en trois grandes catégories.
🏠 Les dépenses fixes
Ce sont les dépenses qui reviennent régulièrement et dont le montant varie peu.
Exemples : loyer ou crédit hypothécaire, assurances, abonnements, certains crédits.
🛒 Les dépenses variables
Leur montant change davantage d'un mois à l'autre.
Exemples : alimentation, vêtements, loisirs, sorties, carburant, achats divers.
📅 Les dépenses annuelles ou irrégulières
Elles ne reviennent pas chaque mois mais doivent malgré tout être intégrées au budget.
Exemples : assurances annuelles, taxes, vacances, entretien du véhicule, rentrée scolaire, cadeaux, travaux.
Elles ne sont pas mensuelles, mais elles font bel et bien partie de votre budget.
Une dépense qui n'arrive qu'une fois par an reste une dépense à prévoir.
3. Transformer les dépenses annuelles en provisions
Voici une petite astuce qui peut complètement changer la manière de regarder son budget.
Une dépense annuelle peut être transformée en une petite somme à mettre de côté chaque mois.
Par exemple :
- 600 € d'assurance automobile par an → 50 € par mois
- 1 200 € de vacances → 100 € par mois
- 600 € d'entretien automobile → 50 € par mois
La dépense devient ainsi prévisible et planifiable.
4. Et l'épargne ?
L'épargne doit également avoir sa place dans le budget.
Une fois vos revenus et vos dépenses identifiés, vous pouvez déterminer ce que votre ménage est réellement capable de mettre de côté.
Mais attention : ne partez pas nécessairement d'un pourcentage théorique.
Commencez par votre réalité.
Vous découvrirez peut-être que votre capacité d'épargne est de 5 %, 10 %, 15 %... ou qu'elle est actuellement nulle.
Cela ne signifie pas que vous avez « raté » votre budget. Cela signifie simplement que vous connaissez votre point de départ.
5. Que faire si le budget est déficitaire ?
Si les dépenses sont supérieures aux revenus, la première réaction ne devrait pas nécessairement être :
« Il faut supprimer toutes les dépenses qui nous font plaisir. »
Commencez par comprendre le problème.
Posez-vous quelques questions :
- Quelles dépenses sont incontournables ?
- Quelles dépenses peuvent être réduites ou optimisées ?
- Certaines dépenses sont-elles temporaires ?
- Certains contrats ou abonnements peuvent-ils être revus ?
- Le problème est-il ponctuel ou récurrent ?
- Le logement pèse-t-il trop lourd ?
- Les crédits prennent-ils une place trop importante ?
- Les revenus peuvent-ils évoluer ?
Le budget doit d'abord permettre de comprendre avant de chercher à corriger.
🧠 Le mindset : un budget n'est pas une punition
❌ « Faire un budget, c'est se priver»
✅ « Faire un budget, c'est décider de ce que je veux faire de mon argent. »
Un budget peut d'ailleurs prévoir une place pour les loisirs et les petits plaisirs.
Le but n'est pas de rendre chaque euro « utile » au sens strict.
Le but est de choisir consciemment ce que l'on fait de son argent.
💡 L'astuce de la semaine
Pas besoin de commencer par un tableau compliqué.
Prenez vos trois derniers relevés bancaires.
Puis classez vos dépenses en trois colonnes :
Ne cherchez même pas encore à faire des économies. Commencez simplement par regarder la réalité.
🎥 2 minutes pour mes finances
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Dans cette première vidéo de « 2 minutes pour mes finances », je vous explique en deux minutes comment commencer à construire votre budget familial.
📣 2 minutes pour mes finances
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Chaque épisode propose :
- 💶 une idée clé ;
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Questions fréquentes
Pour aller plus loin
Ce sujet est le premier d'une série consacrée aux finances des ménages belges.
Découvrez prochainement nos autres dossiers consacrés au budget, à l'épargne, au crédit, au logement, au patrimoine et aux finances du ménage au fil de la vie.